Обращаясь в банк для открытия или закрытия вклада в размере, не превышающем лимит страхового возмещения по вкладам (до 1 400 000 рублей включительно), вы можете получить от банковского сотрудника предложение получить иные финансовые услуги или воспользоваться специальными финансовым инструментами.
Какие рискованные финансовые инструменты и услуги могут предлагать банки?
Например, вам могут предложить:
- открыть вклад в сумме свыше 1 400 000 рублей в целях увеличения процентной ставки;
- открыть банковский вклад на предъявителя, чтобы можно было проще снять деньги – через доверенное лицо;
- приобрести ценные бумаги и заработать на росте их биржевой цены.
Само по себе такое предложение не является незаконным, но указанные выше операции связаны с повышенным риском – возможностью лишиться своих денег. Вклады застрахованы государством только на сумму, не превышающую 1 400 000 руб. Банковский сотрудник, желая увеличить поступление денег в банк, может и не озвучить размер страховки, а просто ограничиться упоминанием, что вклад застрахован государством.
Рекомендации Центробанка
По информированию граждан о финансовых рисках
В целях исключения таких злоупотреблений Банк России в письме от 27.02.2017 № ИН-01-59/10 «Об информировании граждан при предложении им финансовых инструментов и услуг в кредитных организациях» рекомендовал кредитным организациям информировать своих клиентов о возможных рисках инвестирования на финансовом рынке и доводить в письменной форме до сведения граждан следующую информацию:
- денежные средства по совокупности вкладов и остатков на счетах физических лиц застрахованы исключительно в пределах суммы 1 400 000 рублей;
- в случае предложения кредитной организацией финансовых инструментов и услуг, на которые не распространяется система обязательного страхования вкладов – указывать, что денежные средства по данному продукту не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
- в случае предложения кредитной организацией услуг сторонних организаций по агентскому договору — указывать, что сама кредитная организация не является поставщиком указанных услуг;
- иную информацию, характеризующую риски, сопутствующие приобретению и (или) владению финансовым инструментом.
Центробанк также утвердил рекомендуемую форму уведомления, на основе которой каждая кредитная организация должна разработать собственную форму, предусматривающую написание текста крупным шрифтом, удобным для прочтения, а также поля, в которых гражданин должен проставлять соответствующие отметки об ознакомлении и согласии с каждым из вышеуказанных пунктов.
По подготовке и проведению процедуры информирования граждан о финансовых рисках
Также Банк России в целях повышения качества обслуживания граждан и информирования их в отношении специфики и рисков, связанных с приобретением предлагаемых кредитной организацией финансовых инструментов и услуг, рекомендует кредитным организациям осуществлять следующие мероприятия:
- проводить обучение персонала, предлагающего физическим лицам финансовые инструменты и услуги;
- осуществлять аудио- и видеозаписи взаимодействия персонала кредитной организации с гражданином, предварительно уведомив об этом гражданина.
Ознакомиться с письмом Банка России от 27.02.2017 № ИН-01-59/10 «Об информировании граждан при предложении им финансовых инструментов и услуг в кредитных организациях» в полном объеме можно на сайте Центробанка — http://www.cbr.ru/other/2017-02-27_in-01-59_10.pdf